40代からの資産形成|自宅・不動産・インデックスファンド・株式投資

40代サラリーマンは本当にお金がかかる時期で、実は資産形成していくのは結構大変ですよね。

管理人も子育てもありますので、住宅ローン、子供の小遣い、学習塾費用、そして大学進学費用、成人式などなど、結構苦しい時期がありました。また、40代サラリーマンは職場での責任も重くなり、支出がかさみがちでもあります。

しかし、現役時代はなんとかなったとしても、老後の生活水準を考えれば資産形成は考えない訳にはいきません。

光明は、40代には時間がある!ということ。まだ約20年も投資できる期間があります。これは短くない時間ですから、この期間にどうやって効率的に効果的に、資産を形成していくのか、管理人オススメの方法をご紹介します。

40代からの資産形成|退職後を見た投資・資産とは?

リスクなく自然にできる方法がベスト

40代サラリーマンの資産形成は、まずリスクを取りすぎる方法は取らないのが賢明と考えます。リスクが高い投資は、元本がゼロになったりマイナスになったりする可能性も高くなります。もうそんなに若くはないので、リスクを取りすぎる必要はないと考えます。

もう1つ重要なのは本業のサラリーマン生活に支障をきたさず、生活レベルを落とさないで自然に出来る方法を選ぶべきです。深夜に副業労働してお金を貯めるなんて事をしていては、いくら時間があっても足りませんし、本業に悪影響が出ますよね。そうではなく、出来るだけ不労所得に近い形でお金を増やせる投資法を実行するのがコツです。

自宅資産をどう考えるか

自宅は資産と考えることも出来れば単なる負債であるとも言えます。40代は住宅ローンを活用して自宅資産を購入するとすれば、長期で借りるには最後のチャンスの年代になりますね。自宅を資産ととらえるやり方としては大きく2つの方法があると考えます。

  1. 一生涯住む住居と考え、ローン支払い後は安く住めるようにする
  2. 売却した際に利益が出る物件を持ち、いつでも売れて変化できるようにする

1は本当に長期的に住み続ける事を前提とする持ち家本来の考え方ですね。それに対して2の考え方ですが、住み替えによって資産価値をリバランスして将来に備えるという考え方です。例えば、東京では地域によっては住宅の価値が下がりにくい地域があります。具体的には港区、中央区、千代田区の都心3区と、新宿区、渋谷区の一部などです。このような地域の新築、あるいは築浅の中古物件を購入した場合、10年後や20年後に売却した場合、売却益が出る可能性が出てきます。あるいは中古物件のそれなりに年数が経過した一戸建て等であれば、土地値段に近い価格で取引されている物件をリノベーション等で住むと、やはりこれも土地の値段が下がらない限りにおいては売却時に買った値段と同じ価格で売れる可能性が出ます。こういう資産性が高い住宅に住む事により、将来に備えていくという事ができます。

また、自宅を賃貸に出した場合に家賃需要がしっかりあると思われるところに住宅を持つことも重要です。そうするとローン支払い後に賃貸に出して、自分は田舎や家賃の安い地域に住む事で生活費を捻出するというやり方も可能になります。

老後の年金代わりとしての不動産投資

不動産投資は、融資を活用して実行できるのが特徴で、40代のサラリーマンは時間があるので取り組みやすい投資になります。頭金はある程度かかりますが、融資でお金をかりて物件を購入して得られる利益については、融資を使ってお金を生み出していると考えれば、その分は実質的にゼロからお金を生み出しているような計算になります。借金を増やすことは怖い事にも思えますが、売却した際に融資残高以上で売れる地域、物件を選んで購入すれば安心です。また不動産事業所得を確定申告で申告する際、経費をうまく計上する事で所得をマイナスにすることができれば実質的には節税にもなるわけです。

こうして融資を使い、そして家賃を得ながらローンを払っていきながら月々のインカムゲインを得られる不動産投資を続け、ローンが払い終わってもまだ不動産が現役であれば、それは年金代わりのの収入として有効に機能しますし、売却して売却益を得ることもできます。

注意したいのは新築のワンルームマンションのように、収支シミュレーションをすると月々の収支はマイナスで保有期間中のインカムゲインがマイナスになってしまうものです。一般的に新築ワンルームは注意が必要です。

 

インデックスファンドの積立投資の活用

ここまで紹介した自宅活用や、融資を活用した不動産投資については、極端に言えば手出しゼロ、もともと生活費として支払っている額の中で投資をしていくものや、銀行融資と他人資本を活用して出来るものです。この投資が出来るのであればリスクは非常に少ないので活用すべきです。

さらにプラスして、お財布の中から貯金、できれば積立投資により資産形成をしていく事が重要ですね。月に3万円、5万円といった額を定期的に積立てる事で資産を作るのが資産形成の王道です。

そこで活用したいのはインデックスファンドの長期積立分散投資。インデックスファンドは株価指標そのものと連動したファンドで、特定の個別株式を購入するよりも、市場全体を購入するようなものになりますのでリスクが分散できて安定した成長がのぞめるのが特徴です。

インデックスファンドは利回りが低いのでは?と考える方も多いと思います。確かに日本市場のインデックスファンドですとそんなに利回りはないのですが、米国市場など世界に目を向けると利回りの高いファンドは存在します。

例えば、米国の主要株式に投資するS&P500に連動したファンドは、ここ10年間の平均年利回りは12.9%です。このような高利回りで成長するのであれば、投資しない手はありません。

S&P500の過去10年間の投資パフォーマンス

 

夢を見るための株式投資

ここまでみてきたような堅実な投資をした上で、さらに夢を見るために株式投資やFXなどの投資でお金を増やす事にチャレンジすると、資産が一気に増えていく可能性があります。個別株投資は基本的にリスクがありますし、プロの投資信託運用に任せた方が成績がいい場合もあるのですが、自分で購入した株式が一気に値上がりした時などは喜びもひとしおですし、運用成績は非常に高くなります。

余剰資金で株式投資して行きませんか?

 

 

まとめ

40代からの資産形成はリスクが少なく、自然に出来るものから投資を始めるのが堅実です。

その上で、余剰資金を使って株式投資などをする事で大きく資産を伸ばすことができます。

投資の成功、祈っております!

 

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