投資信託で老後資金を貯める方法【40代の戦略と対策】

40代のサラリーマンが老後資金を考える時どうすれば良いのでしょうか?

下記のステップで具体的に考えられますので是非記事を読んで参考にしていきましょう!

 

老後資金はいくらくらい必要?

老後に必要な額が3,000万円と言われる理由は? 3,000万円では足りない??

諸説ありますが、3000万円とよく言われます。その理由を考えてみたいと思います。

まず老後とは何年間くらいなのでしょうか? 今の雇用制度では65歳までは再雇用制度などもありますから働けるものと仮定します。現在の男性の平均余命は84歳ですので、老後=20年間として考えます。

年金はいくらもらえるのでしょうか?

こちらのシミュレーションサイト PSRネットワーク を活用させていただきました。

こちらで1972年生まれの管理人が、仮に平均年収500万円で38年間勤務した場合を想定すると、65歳からの年額は189万円と試算されました。月々157,500円。最近は受給年齢引き上げのニュースもありますから、65歳から本当にもらえるのかわかりませんが、でもだいたいこのくらい貰えるのですね。

 

支出はいくらくらいでしょうか? 老後の1ヶ月の平均支出は平均28万3,027円(総務省の調査結果 2017年)というデータがあります。この金額だと考えると

年金額 157,500円 ー 平均支出 283,027円 = ▲125,527円

足りない額は1年間で150万円、20年間で3000万円 となりました。

しかし実際にはもっと必要ではないでしょうか?

支出もかかるような気もしますし、年金がもらえないかもしれませんし、第一、長生きする可能性って結構ありますよね! ということは3000万円では足りない!という風に考えた方が良いですね。

ただし、3000万円は最低限あった方が良いとも言えますから、投資はしっかり始めた方が良いことは間違いありません。

 

投資信託で老後資金を貯めるには?

運用実績で毎月の積立額を考える 

もし、今の貯金額が0円だとして、20年間で老後資金を貯める際に、いくらくらいの投資が必要なのでしょうか?

 

 

 

 

この表は、月々積立を行なったとして、年利●%の年複利で20年後に資産がどのくらいに増えているかを簡易的に計算したものです。投資信託の手数料等は計算していませんから、あくまで簡易的なものです。

3000万円を貯めて行こうとすると、手堅い年利3%くらいの投資ですと、月10万円を投資することが必要となります! 9%、あるいは12%くらいの年利率で回ったとしても月5万円です。月5万円ですと、なんとか捻り出すことは出来る金額になるかもしれませんが、今度は9%とか12%とかの高い年利率で回るファンドがあるのか?という問題に当たりますね。

もしも、貯金だけ(利率0%)で20年間で貯めようとすると、1年間で150万円の貯金が必要です。月々に直すと12万5千円です。なかなかの金額ですね。

 

米国株のS&P500の運用成績は+12.9% しかしリーマンショック後の影響もあるゾ

米国の主要INDEXであるS&P500に連動したインデックスファンドに過去10年間投資していた場合の年利率は12.9%にもなります。ですので運用成績がよければこのくらいの数字は望めるかもしれません。しかし、この数字は2008年のリーマンショック後からの10年間である事に注意すべきです。現在の水準から向こう10年でこのパフォーマンスが得られるかはわからないのが現実です。

 

資産運用だけでなく、副業的に毎月副収入を得られる道を探るのが正解!

ここまで見てきましたが、単純に3000万円が必要と考えても、さらに3000万円以上必要となる可能性もあります。

もし、3000万円を40代からの20年間で貯めようとすると、毎月すごい金額を貯蓄していくか、あるいは好成績の投資信託に預けていくか、そういった事でしか難しいのが3000万円という額。

であれば、貯蓄や資産形成はしつつも、副業的に毎月副収入を得られる道を探るのが良いと管理人は考えます。

副収入を得られる道は、不動産投資やネットビジネスなど、様々な形式があります。ぜひ研究して1つは成功させて自分のものにしておく事で、老後も安心して暮らすことができるのではないでしょうか?

参考記事 40代からお金を増やす【サラリーマンの副業】おすすめ7選

40代からお金を増やす【サラリーマンの副業】おすすめ7選

 

 

まとめ

 

経済的に安心するためには資産形成とともに、副業で副収入を得る道も探ることが必要。歳を取っても収入が得られる道があれば、社会ともつながりができるし老化防止にも役立つし、何より生活にゆとりが生まれます。

40代の今こそ、そのスキルを身につけるために様々な活動をすべきです! 毎月コツコツ積立投資をしながら、副収入で収入アップを目指していきましょう!

 

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